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必看 | 央行年内二次降息 如何影响你的房贷和存款?

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必看 | 央行年内二次降息 如何影响你的房贷和存款? [复制链接]
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2015-6-14 00:43:08
  昨天(10日),中国人民银行发布消息,自5月11日起,下调金融机构人民币贷款和存款基准利率。金融机构一年期贷款基准利率下调0.25个百分点至5.1%;一年期存款基准利率下调0.25个百分点至2.25%。同时扩大存款利率浮动区间上限。这次降息已经是人民银行今年以来的第二次降息。
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降低企业融资成本支持实体经济
  央行表示,本次降息重点就是要继续发挥好基准利率的引导作用,进一步推动社会融资成本下行,降低企业融资成本,支持实体经济持续健康发展。
  中国人民银行研究局局长陆磊表示,自2015年一季度以来,经济运行显然面临着比较大的下行压力,物价总水平保持在低位,这都决定了通过利率下调以实现实体经济部门的实际融资成本,稳中有降的客观需要,以此来稳定实体经济运行的预期。
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降息不是“中国版量化宽松”
  针对有机构认为降息意味着“中国版量化宽松”是“刺激”和“放水”,陆磊表示,降息体现的是稳健货币政策的预调微调,是为经济结构调整和转型升级营造中性适度的货币金融环境。
  陆磊还表示,利率政策是传统的货币政策工具,这种工具的运用意味着政策空间依然存在,这就对应了当前中国版QE,也就是量化宽松的说法,这种说法是建立在传统货币政策工具失灵,或者缺乏操作空间的基础之上的,与近期中国货币政策工具,量价工具综合运用具有较大余地,显然是不符的。
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存款利率上限调整步伐加大
  降息的同时,央行宣布继续推进利率市场化改革,将金融机构存款利率浮动区间的上限由存款基准利率的1.3倍调整为1.5倍。此前,存款利率上限从1.1倍、1.2倍、再到1.3倍,都是小步提升,本次调整步伐突然加大。银行是否会一浮到顶呢?
  中国金融期货交易所研究院首席宏观研究员赵庆明表示,上浮到1.3倍的时候有一些银行先是一浮到顶,后来也纷纷回落,应该说,银行对于存款的竞争更加理性。
  陆磊表示,上浮空间提到50%,意味着完全放开存款利率的上限的时机和条件,已经基本成熟了。
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算算账:存款和房贷有什么变化?
1. 去银行存钱,利息变少了
  此次降息,一年期的存款基准利率由调整前的2.5%降为2.25%,对于储户的直接影响是去银行存钱,利息变少了。以50万元存一年定期为例,利息比降息之前减少了1250元。
2.房贷利率下降,还款负担降了
  从贷款来看,对老百姓影响对大的无疑就是房贷了。此次贷款利率的下调,对购房人来说意味着还款负担的降低。以商业贷款100万期限20年计算,下调利率后,按照基准利率计算,以等额本息的方式还款,原来每月需要还月供7107元,现在每月需要还6964元,每月少还143元,20年下来可以省3.4万元;以等额本金的方式还款,20年大约可以节省2.5万元。
未来货币政策走向如何?
  本次降息,以及存款利率上限进一步扩大后,未来货币政策走向如何?央行表示,为引导金融机构科学合理定价,人民银行将继续公布存贷款基准利率,进一步发挥基准利率的引导作用,为金融机构利率定价提供重要参考。此外,人民银行还将指导市场利率定价自律机制,对利率定价较好的金融机构继续优先赋予更多市场定价权和产品创新权;对存款利率超出合理水平、扰乱市场秩序的金融机构加以自律约束。此次结合降息进一步推进利率市场化改革,重点是适应经济基本面的变动趋势,继续促进实际利率回归合理水平。
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  下一步,央行将继续实施稳健的货币政策,保持松紧适度,根据流动性供需、物价和经济形势等条件的变化进行适度调整,综合运用价量工具保持中性适度的货币环境,把握好稳增长和调结构的平衡点。加快推出面向企业和个人的大额存单,不断增强中央银行利率调控能力和宏观调控有效性。
来源/央视新闻
本期监制/杨继红  主编/侯振海  编辑/江永韬
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